夏のボーナス、預け先選びのポイント
夏のボーナスを受け取った後、その資金をどこに預けるかが重要な選択となっています。日本銀行の利上げにより、定期預金や個人向け国債の金利はここ数年で大きく上昇し、預けておくだけで得られる利息も増加しています。本記事では、主要ネット銀行の定期預金と個人向け国債の最新金利を一覧で比較し、それぞれの特徴や適した人を解説します。
最新金利の比較：ネット銀行定期預金
ネット銀行では夏のボーナスシーズンに向けて、高金利キャンペーンを実施しています。主要な銀行の金利（税引前）は以下の通りです（2026年7月7日時点）。
- ソニー銀行：1年もの 年1.25%
- SBI新生銀行：3カ月もの・6カ月もの・1年もの 年1.25%
- あおぞら銀行BANK口座：1年もの 年1.6%（新規口座開設者のみ）
- SBJ銀行：1年もの 年1.55%（新規口座開設者のみ）
- 楽天銀行：6カ月もの 年1.00%、1年もの 年1.20%
- auじぶん銀行：1年もの 年1.30%
- UI銀行：3カ月もの 年1.25%
1年ものの定期預金を中心に、1%以上の高金利を提示するネット銀行が多く、主流は1.2～1.3%ですが、1.5%以上の金利を提供する銀行も見られます。また、キャンペーン開始後に金利情勢に応じてさらに金利を引き上げるケースもあり、今後の動向によってはさらなる上昇も考えられます。
個人向け国債の最新金利
個人向け国債は、金利が変動する「変動10年」、金利が固定される「固定5年」と「固定3年」の3種類があります。金利は発行タイミングにより異なり、2026年7月募集分では以下の通りです。
- 変動10年（第196回）：1.80%
- 固定5年（第184回）：1.95%
- 固定3年（第194回）：1.56%
日銀の利上げにより個人向け国債の金利も上昇傾向にあり、固定5年は2%に迫る高金利となっています。
どちらを選ぶべきか：資金使途と期間で判断
長期金利では個人向け国債が高い傾向にありますが、選択には他の要素も考慮する必要があります。
資金を使うタイミング
ボーナス資金をいつ使うかが重要です。3年後・5年後に使う予定が確定しており、途中で換金・解約する必要がない場合は、個人向け国債が適しています。一方、使う時期が未定の場合は、資金に余裕があるかどうかで判断します。余裕があり、引き出せなくても問題ないなら個人向け国債、余裕がなく流動性が必要なら定期預金が向いています。
中途解約のペナルティ
個人向け国債は発行から1年経過するまで、災害や死亡などの特例を除き原則として引き出せません。そのため、1年以内に使う可能性がある資金は預けるべきではありません。1年後から中途換金可能ですが、直近2回分の利子に所定の率を掛けた額が差し引かれます。一方、ネット銀行の定期預金は満期前に解約すると、多くの場合で普通預金より低い「中途解約利率」が適用されますが、解約のハードルは個人向け国債より低いです。
まとめ：預入期間に応じた選択を
高金利時代を迎え、ネット銀行と個人向け国債はともに魅力的な金利を提示しています。ネット銀行は1年などの短期で高い金利を提供しており、来年使う予定の資金に有力です。一方、2年、3年、5年以上の長期で預けるなら、現時点では個人向け国債の方が高い金利となっています。金利の高さだけでなく、預入期間も考慮して選びましょう。
（文・安藤真一郎：ファイナンシャルプランニング技能士2級、日商簿記検定2級）
