40代、50代は家計の負担が大きくなる時期。教育費や住宅ローンに加え、老後資金も気になる。この記事では、同年代が投資を始めるきっかけや平均貯蓄額、具体的なポートフォリオの考え方を紹介する。
40代、50代が投資を始める背景
金融経済教育推進機構（J-FLEC）の「家計の金融行動に関する世論調査（2024年）」によると、金融資産を保有する世帯のうち、世帯主が40歳代の平均貯蓄額は1,293万円、中央値は520万円。50歳代では平均1,677万円、中央値700万円。中央値を見ると、ある程度の貯蓄があることがわかる。
投資を始めるきっかけ
1. 老後資金への不安：親の年金生活やリタイア接近で、将来の医療費・介護費用が気になる。2. 支出のピーク：総務省「家計調査年報」（2025年）では、2人以上勤労者世帯の消費支出は50歳代がピークで約37万4,900円。教育費の負担も大きい。3. 預貯金では増えにくい：どさんこ投資スクールの調査（2025年）では、投資を始めた（検討している）理由として「自身の老後資金や将来の病気・介護などに備えるため」が70.7％、「資産を増やしたいため」43.9％、「銀行預金では増えにくいため」30.3％。
投資を始める5つのポイント
1. 家計を見直して投資資金をつくる：固定費の見直しで安定した投資資金を確保。2. 生活防衛資金を確保：会社員なら生活費3〜12ヶ月分、個人事業主なら6〜24ヶ月分が目安。3. 目的と必要時期を明確にする：老後資金はiDeCoなど長期運用、近い将来の教育費は預貯金で。4. 余剰資金で行う：当面使わないお金で投資し、値下がり時に慌てて売却しない。5. 長期・積立・分散投資の基本を守る：複利効果と購入単価の平準化、リスク分散で安定運用。
40代、50代のポートフォリオ
リスク許容度を考慮し、年代に合った配分を考える。
40代のポートフォリオ
リタイアまで約20年あり、ある程度リスクを取れる。株式を中心に6〜7割、残りを債券や現金で。成長性と安定性のバランスが重要。
50代のポートフォリオ
「守る」姿勢へ移行。株式の割合を4〜5割程度に下げ、残りを債券と現金で半々ずつ。ただし、当面使わない余裕資金は積極運用も可。
今からでも間に合う
40代、50代から投資を始めるのに遅すぎることはない。無理のない範囲で始め、長く続けることが大切。少額からでも一歩を踏み出そう。
