お盆の帰省シーズンが到来した。久しぶりに実家に戻った際、何に注意したほうがいいのか。ファイナンシャルプランナーの内田英子さんは「老いた親が『家を売ってもこのまま住める』と話し始めたら、聞き流してはいけない。子供に迷惑をかけたくないという思いが裏目に出て、終の棲家を失い、親の生活費すら子供が背負うことになりかねない」という。
「リースバック」相談件数は5年で10倍に
暑い日が続く中のお盆休み。帰省して家の中をあらためて見回し、年を重ねた親と実家を前に、「この家、どうするんだろう」と実家の将来を不安に思う人は少なくないのではないでしょうか。
こういった世の中の不安を反映しているのでしょう。最近では、住み慣れた家を活用して老後資金を得る、不動産取引のしくみが話題になっています。その一つが「リースバック」です。
リースバックは、端的に表現すれば「自宅を売ってまとまったお金を受け取りながら、そのまま家賃を支払って住み続けられるしくみ」です。一見すると、とても魅力的なサービスです。しかし、生活視点で見ると、筆者はリースバックを、いわば「劇薬」だと考えています。一番怖いのは、まとまったお金と引き換えに所有権を手放し、生活基盤の管理権を他者に明け渡してしまうこと。つまり、住み慣れた家から望まぬ退去を求められる可能性がある――ということです。
国民生活センターによると、住宅のリースバックに関する相談件数は、2019年度の24件から2024年度には239件へ増加しました。件数は少ないものの、近年急増しており、約5年間でおよそ10倍です。なお、2024年度の契約当事者の約7割は70歳以上でした。
検討きっかけは「老後資金への漠然とした不安」
筆者のもとにも、「広告を見た。自分にも使えないか」「利用すれば、老後資金の不足を解消できるのではないか」といったご相談が寄せられることがあります。こうしたご相談の多くは、すでに生活が立ちゆかなくなっているのではなく、持ち家以外の金融資産が心許なく、医療や介護、住宅の修繕など、これから必要になるお金に漠然とした不安を抱えている方からです。
貯金を取り崩すことは怖い。家を現金化できれば大丈夫かもしれない。まとまったお金が手に入って、固定資産税も支払わなくてよくなる。そう聞けば、心が動くのは決して不自然なことではありません。
リースバックを検討している方は、特別な方たちではありません。むしろ、普通の生活を考えている、普通の方々なのです。
「住み替える」ならOK、「お金が心許ないから」はNG
そもそも持ち家の大きなメリットは、住宅ローンを完済したあと、毎月の固定支出を抑えやすいことです。
もちろん、持ち家だからといって住居費がゼロになるわけではありません。固定資産税や火災保険料、マンションであれば管理費や修繕積立金、戸建てであれば定期的な修繕費も必要です。それでも、家賃や住宅ローンのような大きな支払いが毎月続かないことは、年金生活に入った家計にとって大きな安心材料となります。多くの方は、そのために高額な住宅ローンを返し続けてきたはずです。
リースバックを検討する際には、「住み替える」目的なら問題ないが、「お金が心許ないから」という理由なら注意が必要だ。家賃を払えなくなれば、退去を求められる可能性がある。
