マイナビニュース会員304人を対象にした「NISA」に関するアンケート調査で、NISAを始めた理由として最も多かったのは「非課税メリットがあるから」で39.2%を占めた。次いで「老後資金を準備したいから」（24.8%）、「預貯金だけでは増えないと感じるから」（15.0%）、「将来のお金に不安があるから」（13.7%）と続き、「周囲やSNSで話題になっているから」は4.6%にとどまった。
非課税メリットと将来への備えが主な動機
調査は2026年7月7日にインターネットログイン式で実施され、NISA利用者に開始理由を尋ねた。税制上の優遇措置や老後準備といった長期的な目的が中心で、流行や話題性を理由に挙げる人は少数だった。
利用者の声からは、将来への安心感や資産形成の実感が聞かれた。「老後の準備ができている感覚です」（38歳女性）、「確実に受け取れる額が増えるので、将来の資産形成の助けになると思う」（58歳男性）、「貯金しているよりも増えている」（55歳男性）、「銀行口座に預けているだけだった貯金の運用先が見つかって良かった」（36歳女性）、「確認するたびコツコツ増えていくので、モチベーションに繋がる」（28歳男性）といった声が寄せられた。
非課税制度を評価する声が多数
NISAならではの非課税制度を評価する声も多数見られた。「配当や譲渡時に税金がかからないこと」（68歳男性）、「利益に税がかからない」（67歳男性）、「非課税のメリットが大きい」（49歳男性）、「税金かからないので良い」（52歳男性）などの回答があった。通常の投資では利益に課税されるが、NISAでは一定条件のもと非課税となる点が評価されている。
積立額と家計のバランスに悩む声も
一方、非課税枠を最大限活用したいがゆえに、家計とのバランスに悩む声も見られた。「月30万を積立して5年で埋めるつもりなので、さすがにNISA貧乏になりそうです」（45歳男性）、「生活費を切り詰めている感じがする」（41歳男性）、「非課税のメリットはあるが、高騰している株価で購入しているので、メリットが出るまでにどれだけの年数がかかるのか疑問」（54歳女性）、「途中で積み立て額を減らさないようにすると、家計が圧迫されないか不安」（39歳男性）、「資金を確保するのが大変」（48歳男性）、「家計が厳しい時はやらなければよかったなと思うこともある」（55歳男性）などの声が上がった。
月30万円の積立額は新NISAの年間投資枠360万円に相当し、非課税枠を早期に埋めようとする動きがある。しかし、家計状況によっては負担に感じる人もいる。
目的に合わせた無理のない活用が重要
調査では、NISA開始理由の最多は非課税メリットで、老後資金準備など将来を見据えた理由が並んだ。非課税制度を意識するあまり積立額が負担になるケースもあるが、大切なのは枠を使い切ること自体を目的とせず、資産形成の目的を整理し、無理のない範囲で長く続けることと言えそうだ。
