投資家の配当太郎氏は、著書『仕事をやめるまでに年間120万円の配当金を手に入れる最強の株式投資』（クロスメディア・パブリッシング）の中で、新NISAを活用した配当金獲得戦略を詳述している。同氏は「前向きな気持ちで取り組めば、毎月10万円、年間120万円の配当金は誰でも手にできる」と述べ、特に年間配当金12万円前後のフェーズが精神的に最も辛いと指摘する。
年金だけでは不足する老後資金
「人生100年時代」と言われる現代、老後の生活に不安を抱える人は少なくない。インフレや円安による生活コスト上昇、収入の伸び悩み、医療費や介護費用の増加、年金制度の先行き不透明感など、不安要素は尽きない。
現在の公的年金の平均受給額（月額）は、厚生年金で約14万円、国民年金で約5万円。そこから税金や社会保険料、介護保険料が差し引かれるため、実質的な手取りはさらに少なくなる。総務省の「家計調査年報」（2025年）によると、65歳以上の無職世帯（夫婦のみ）の可処分所得は22.2万円であるのに対し、消費支出は26.4万円と、毎月4.2万円の赤字が出ている。
年金＋配当金で月24万円の収入を
配当太郎氏は、この不足分を補い、余裕ある生活を実現するためには、月10万円（年間120万円）の配当金が有効だと主張する。給与収入がなくなった後、厚生年金14万円に配当金10万円を加えれば月24万円の収入となり、お金の心配が大幅に軽減される。国民年金のみの人の場合、月5～6万円の年金に10万円の配当金が加われば、合計15万円を超え、平均的な厚生年金受給額を上回る。
年間120万円までの5つのステップ
配当太郎氏は、目標達成までの道のりを5段階に分けて解説している。最初のフェーズは年間配当金12万円前後で、これが精神的に最も辛い時期だと強調。この段階を乗り越えると、徐々に配当金が雪だるま式に増え始める。年間100万円のゾーンに入れば、エンジン全開で資産形成が加速し、「お金がお金を生む仕組み」が機能し始めるという。
早期スタートの重要性
同氏は、年齢に関係なくできるだけ早く投資を始めることの重要性を説く。新NISAの非課税枠を最大限活用し、配当利回りの高い銘柄に分散投資することで、安定的な配当収入を得られるという。また、配当金の再投資により複利効果を最大化することが、目標達成の鍵だとしている。
