退職金を資産運用に回す割合、投資経験者が約4.4倍
モニクルフィナンシャルは2026年7月2日、退職金の使い道に関する実態調査の結果を発表した。調査は同社が運営する資産運用アプリ「マネイロ」の「3分投資診断」利用者のうち、40代・50代の6,000人を対象に実施。2026年5月時点までの回答データをもとに、年代ごとに投資経験の有無を均衡させた層化無作為抽出で分析された。
退職金の受け取りを見込む40〜59歳の4,632人に最優先の使い道を尋ねたところ、「資産運用の元手にして投資する」と回答した割合は全体で15.4％。投資経験者では25.1％、投資未経験者では5.7％と、約4.4倍の差が生じた。一方、最も多かった回答は「銀行預金（老後の生活費）」で、投資経験者35.0％、投資未経験者49.0％だった。
40代で投資行動に5倍超の差、格差固定化の懸念
年代別に見ると、「資産運用に回す」と回答した割合は40代で投資経験者21.5％、投資未経験者4.2％と約5.1倍の差が確認された。50代でも投資経験者28.5％、投資未経験者7.5％で約3.8倍の差となった。同社は、退職金を意識し始める40代の段階で、使い道の行動格差が固定化しつつある可能性が示唆されたとしている。
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退職金額について「未定・分からない」と回答した割合は、投資経験者8.3％、投資未経験者14.8％と、未経験者が約1.8倍多かった。また、退職金3,000万円以上を見込む層でも「資産運用に回す」と回答した割合は投資未経験者4.3％にとどまった。一方、投資経験者は退職金500万円未満想定でも20.7％が資産運用を選択しており、同社は退職金額そのものよりも、現役時代の投資経験が使い道に大きく影響していると分析している。
