「老後2000万円？私には必要ありませんでした」。そう断言するのは、都営団地で一人暮らしを送る76歳のテネキー・カルメンさん（仮名）だ。彼女は退職金も投資経験もないまま、年金月11万円の生活で9年間にわたり400万円を貯め上げた。その秘訣は、特別な節約術や資産運用ではなく、「現役時代に老後に必要な金額を決め、その範囲で暮らせる構造」を作ったことにある。
シングルマザーからの転身と年金生活の始まり
カルメンさんがシングルマザーになったのは47歳の時。離婚を機に介護職へ転身し、資格を取得しながら2人の娘を育てた。収入が安定したのは50代に入ってからで、退職金はなく、現役時代に投資も行っていない。2019年の「老後2000万円問題」で社会が騒然とする中、彼女は自身の年金額を基に「月7～8万円で生活する」と決め、残りを貯金に回す計画を立てた。
家計簿の実態：月8万円以下の生活
2026年4月の支出合計は7万8707円。内訳は食費2万2733円、住居費7110円、光熱費6646円など。年金11万円との差額約3万円は毎月貯金に充てられている。彼女は「最初から7万円から8万円ぐらいでやろうと思っていた。そうすれば残りが貯金になる」と説明する。家計簿は「反省」ではなく「生活の設計図」として活用し、削る支出と削らない支出を明確に区別している。
都営団地での暮らしと制度活用
カルメンさんは都営団地で月3万5000円の家賃で暮らし、かつては母娘3人で同じ団地に住んでいた。限界が来る前に使える制度を調べ尽くし、住居費の負担を最小限に抑えている。また、貯金を切り崩さない理由として、予算内でやりくりする習慣が身についていることを挙げる。
50代で身につけた一生モノのやり繰り
「老後2000万円問題」以降、夫婦で3000万円、4000万円という数字も飛び交うが、カルメンさんは「あるものでやり繰りすれば、そんなに不安になる必要はない」と語る。彼女の家計管理の核心は、予算を先に決め、その範囲で生活を設計すること。これは50代の現役時代に培ったスキルであり、退職後も変わらず続けている。
2000万円より先に答えるべき問い
カルメンさんの事例は、老後資金の絶対額よりも、自分に合った生活設計の重要性を示している。年金だけでも貯蓄が可能なことを実証し、多くの現役世代に希望を与える内容だ。彼女は自身の家計をYouTubeやブログで公開し、同じような境遇の人々にノウハウを共有している。
