住宅ローンにまつわる疑問や悩みに、日本住宅ローン株式会社の担当者が答える連載。今回のテーマは「変動金利の住宅ローンを組んで数年経ち、金利上昇局面では繰り上げ返済と借り換え、どちらを優先すべきか」という質問だ。
変動金利の借り手が直面する選択肢
変動金利の住宅ローンを組んで数年が経過し、ある程度の貯蓄ができた借り手から寄せられた質問。最近は金利上昇のニュースが増え、「繰り上げ返済をしたほうがいいのか」「借り換えを検討すべきなのか」で迷っているという。金利上昇局面では、どのような基準で考えるべきなのか。
日本住宅ローン株式会社の回答：繰り上げ返済の有効性と注意点
日本住宅ローン株式会社の担当者は、「金利上昇局面にかかわらず、早期の繰り上げ返済は総返済額を抑える効果が期待できるため有効な手段」と指摘する。しかし、繰り上げ返済を優先した結果、予期せぬ支出が発生した際に支払いに困るケースもある。現在は金利上昇局面であると同時に物価も世界的に上昇していることから、手元資金をしっかり用意しておくことも重要だという。
固定金利への借り換えという選択肢
金利への不安が大きい場合、固定金利への借り換えも有効な手段となる。固定金利は金利上昇に左右されず、毎月の返済額が一定であるため、ライフプランを立てやすいことが大きなメリットだ。担当者は「どちらが正解というものではない。定期的にライフプランを見直しながら比較検討を行うことが大切」とアドバイスする。
日本住宅ローン株式会社の概要
日本住宅ローン株式会社は、日本を代表する大手ハウスメーカー4社と大手金融機関が共同出資した住宅ローン専門の金融機関。全期間固定金利の「フラット35」を中心に、様々なローン商品を展開している。業界初となる借入期間40年の「フラット極40」や、2年後以降いつでも無料で変動金利に切り替えられる「2年待てるローン」など、先進的な取り組みを多数実施。また、住宅金融支援機構が提供するシニア向け商品「リ・バース60」をいち早く取り入れ、「MCJご自宅活用ローン『家の恩返し』」（新築・借換＋リフォーム）として提供し、取扱実績No.1を誇る。
