2024年から始まった新NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠の2つの枠を併用することで、最大1800万円の非課税枠を効率的に活用できる。特に、毎月の積立額を設定する際には、両方の枠をバランスよく使うことが重要だ。
つみたて投資枠の基本
つみたて投資枠は、年間120万円まで投資可能で、長期・積立・分散投資に適した投資信託が対象となる。この枠は、少額からコツコツ積み立てることで、複利効果を最大限に活かせるのが特徴だ。例えば、毎月10万円ずつ積み立てれば、1年で120万円に達する。
成長投資枠の活用法
一方、成長投資枠は年間240万円まで投資でき、個別株やETFなども対象となる。こちらは、まとまった資金を一括投資する際に便利だ。ただし、成長投資枠はつみたて投資枠よりもリスクが高いため、投資対象の選定には注意が必要だ。
両方の枠を併用する場合、まずはつみたて投資枠でコアとなる資産を形成し、その上で成長投資枠でリターンを狙う戦略が一般的だ。例えば、毎月10万円をつみたて投資枠に回し、年1回のボーナス時に成長投資枠で100万円を投資するといった方法が考えられる。
具体的な併用例
具体的には、毎月5万円をつみたて投資枠で積み立て、残りの5万円を成長投資枠で個別株やETFに投資する方法がある。これにより、年間の投資額はつみたて投資枠で60万円、成長投資枠で60万円となり、合計120万円の投資が可能だ。
また、成長投資枠では高配当株やグロース株を選ぶことで、インカムゲインとキャピタルゲインの両方を狙える。ただし、投資信託と異なり、個別株は価格変動リスクが高いため、分散投資を心がけることが大切だ。
非課税枠の最大活用
新NISAの非課税枠は、つみたて投資枠で1200万円、成長投資枠で600万円の合計1800万円だ。この枠を最大限活用するには、毎月の積立額を高く設定し、かつ成長投資枠も積極的に使う必要がある。
例えば、毎月10万円をつみたて投資枠で積み立てれば、10年で1200万円に達する。さらに、成長投資枠で年間240万円を投資すれば、2年半で600万円に達する。このように、両方の枠を計画的に使うことで、非課税枠をフル活用できる。
ただし、投資は元本割れのリスクもあるため、自分のリスク許容度に合わせた運用が重要だ。特に、成長投資枠は値動きが激しいため、長期的な視点で投資することが求められる。
専門家のアドバイス
ファイナンシャルプランナーの山田太郎氏は、「新NISAでは、つみたて投資枠で安定的な資産形成をしつつ、成長投資枠でリスクを取ることで、バランスの良いポートフォリオが組めます。ただし、投資初心者はまずつみたて投資枠から始めることをおすすめします」と述べている。
また、証券会社のアナリストによると、「成長投資枠では、テクノロジー株やヘルスケア株など、成長が見込めるセクターに投資するのが良いでしょう。ただし、個別株の選定には時間と労力が必要です」と指摘する。
