2024年のマイナス金利政策解除以降、預金や国債の金利が上昇し、株価も好調だ。こうした「運用しないと損をする」という雰囲気の中、退職金を手にしたばかりの人が、銀行から「年利2％の退職金定期預金」を勧められるケースが増えている。しかし、ファイナンシャルプランナーの藤川太氏（生活デザイン代表取締役社長）は、こうした商品の多くは「まき餌」に過ぎないと指摘する。
銀行の「まき餌」戦略とは何か
退職金が口座に振り込まれると、メインバンクから電話がかかってくることがある。個人情報保護法やファイアーウォール規制により目的外利用は禁じられているが、退職金の入金をきっかけに営業を受けることは少なくない。藤川氏によると、高金利が適用されるのは3カ月などの短期間が多く、その後は普通の定期預金金利に戻る。銀行の本命は、高金利期間終了後に手数料の高い投資信託や保険へ誘導し、収益を確保することだという。
退職金を危険にさらす心理
「周りが儲かっているから自分も」という感情が、退職金を危険にさらす。景気が好調だと株価が上がりやすく、金利も上昇する。株で儲かっているという情報に触れると、「自分だけ取り残されたくない」という焦りが生じる。退職金という大きな元手を手にしたタイミングと重なると、知識もないまま個別株投資に手を出す人が後を絶たない。
5つの実例から学ぶ失敗パターン
藤川氏は、退職金を手にした人が陥りやすい5つの実例を紹介している。例えば、銀行に勧められるがまま外貨建て保険に加入したケース、住宅ローンを一括完済したものの後悔したケース、感情に任せて旅行や家族の支援にお金をつぎ込んだケース、そして投資詐欺で2000万円を失ったケースなどだ。これらの共通点は、計画性を持たずに感情で行動してしまうことにある。
個別株投資の落とし穴
退職後に初めて個別株を始める人も一定数いる。値動きが気になり、上がれば売りたくなり、下がれば塩漬けにする。売ったり買ったりを繰り返すうちに、気づけば大きな損失を抱えている。藤川氏は「大きな利益を得られる人はごく一部」と警鐘を鳴らす。
金利上昇で得する人、沈む人
銀行に預けっぱなしでは毎年1.9％目減りするとも言われる。変動金利と固定金利の損益分岐点を理解し、住宅・預金・年金・不動産など各分野で「金利のある世界」にどう対応すべきか、総合的な知識が求められている。
