WOZは2026年7月8日、Z世代（20～30歳）とバブル世代（55～60歳）の会社員各520人、計1,040人を対象に実施した資産形成の情報と価値観に関する調査結果を発表した。調査は同年6月2日～3日にインターネットで行われた。
預貯金はバブル世代が優勢、NISAはZ世代に浸透
現在行っている資産形成・運用の手段を複数回答で尋ねたところ、Z世代では「預貯金」69.2%、「NISA」61.0%、「株式投資」38.9%の順。バブル世代では「預貯金」87.9%、「株式投資」52.7%、「NISA」49.3%となった。両世代とも預貯金が最多だが、バブル世代はZ世代を約20ポイント上回り、安全性重視の傾向がうかがえる。一方、Z世代の約6割がNISAを利用しており、非課税制度を活用した資産形成が浸透している。バブル世代では約半数が株式投資を行い、従来型の投資手法が根強い。
毎月の投資配分は10%未満が多数
毎月の収入のうち預貯金に回す割合は、「1%～5%未満」26.6%、「5%～10%未満」28.3%で、約半数が10%未満。投資への配分も「1%～5%未満」30.4%、「5%～10%未満」30.8%で、約6割が10%未満に抑えており、無理のない範囲から始める人が多い。
預貯金のイメージと重視する点に世代差
預貯金に対する率直なイメージ（複数回答）では、Z世代は「元本割れのリスクがなく安全」47.3%、「利息が少ない」44.8%、「入出金が容易」30.6%。バブル世代は「利息が少ない」72.3%、「元本割れのリスクがなく安全」65.6%、「入出金が容易」43.7%。Z世代は安全面を評価する一方、バブル世代は約7割が利息の少なさを挙げ、リターン面での不満がうかがえる。
資産形成で最も重視すること（単一回答）は、両世代とも「元本を減らさないこと」が最多で、Z世代34.4%、バブル世代47.3%。2位以下ではZ世代が「手間がかからないこと」29.2%、バブル世代が「高いリターンを得ること」19.8%と、利便性重視のZ世代と利益追求志向のバブル世代で差が見られた。
もったいない出費、Z世代は手数料、バブル世代はゲーム課金
もったいないと感じる出費（複数回答）では、Z世代は「各種手数料（ATMなど）」41.9%、「ゲーム課金」32.3%、「ブランド品・高級車」30.6%。バブル世代は「ゲーム課金」53.3%、「各種手数料」47.3%、「ギャンブル」46.7%。Z世代は日常の小さなコストに敏感で、バブル世代は形に残りにくい支出や不確実な結果の出費を嫌う傾向。
100万円の使い道、両世代とも投資が最多
「もし今100万円が手に入ったらどう使うか」（複数回答）では、Z世代は「投資に回す」48.3%、「趣味や旅行などの『体験』に使う」37.3%、「銀行に預ける」29.0%。バブル世代は「投資に回す」52.1%、「銀行に預ける」38.3%、「体験に使う」34.4%。両世代とも投資が最多で、資産運用への前向きさがうかがえる。Z世代は体験消費を2位に挙げ、現在の充実も重視。バブル世代は預貯金を優先し、手元資金確保を重視する傾向。
投資判断の情報源、Z世代はSNS、バブル世代はニュースサイト
お金や投資の判断に最も影響を与えるもの（単一回答）は、Z世代が「SNS（X、Instagram、TikTokなど）」25.8%、「ニュースサイト・アプリ」16.4%、「金融機関の情報」15.4%。バブル世代は「ニュースサイト・アプリ」26.9%、「金融機関の情報」23.3%、「YouTube」10.2%。Z世代はSNSを入り口に複数情報源を組み合わせ、バブル世代は信頼性を確認しやすい情報源を重視する傾向。
お金の相談は約7割がハードル高い
「お金や投資に関して誰かに相談することのハードル」については、「とても高い」17.4%、「やや高い」48.0%で、合計約65%が高いと感じている。資産形成を行っていても相談には抵抗がある実態が明らかになった。
投資学習への姿勢、Z世代は前向き、バブル世代は後悔も
「お金や投資の勉強について現在感じること」（単一回答）では、Z世代は「これから学びたい」42.7%、「もっと早く学ぶべきだった」25.2%、「すでに十分な知識がある」18.5%。バブル世代は「これから学びたい」31.2%、「もっと早く学ぶべきだった」31.2%、「必要だと感じるが面倒」20.0%。Z世代の約4割が学習に前向きで、バブル世代では過去の準備不足を後悔する層が一定数見られた。
