年金受給、いつ始めるのが一番お得？
連載『定年前後にやるべきこと大全』より、ファイナンシャルプランナー（FP）の井戸美枝氏が、年金の受給開始年齢について解説。現在、年金は60歳から75歳の間で自由に開始時期を選べるが、最もおトクな年齢は何歳なのか。井戸氏は「損益分岐点」という観点から図解し、元が取れる年齢を明らかにしている。
繰り下げ受給のメリットと損益分岐点
年金を繰り下げて受給すると、1ヶ月あたり0.7%増額され、最大で84%増額が可能。一方、繰り上げると減額される。井戸氏によれば、65歳から受給した場合と比較して、70歳から受給すると約12年後、75歳からだと約15年後に損益分岐点を迎える。つまり、長生きするほど繰り下げが有利になる。
具体的な試算例
例えば、65歳から年間200万円の年金を受け取る場合、70歳から始めると年間約242万円に増額。損益分岐点は約82歳で、それ以降は繰り下げた方が総受給額が上回る。75歳から始めると年間約284万円で、損益分岐点は約90歳となる。
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注意点と個人差
井戸氏は「健康状態や資産状況、配偶者の有無などによって最適な年齢は異なる」と指摘。また、繰り下げ中に死亡した場合、遺族年金の扱いにも注意が必要。自分のライフプランに合わせて選択することが重要だ。
