「投資に興味はあるけれど、この年からじゃ遅いかも」。そう躊躇していませんか？その迷いが、将来大きな差を生むかもしれません。SNSでも人気のファイナンシャル・プランナー、岡﨑馨加さんが、50代からの投資ビギナーに向けて、運用を早く始めることの重要さを解説します。
アインシュタインも驚いた「複利」のすごさ
お金の運用を始めるのが遅れると、将来得られる利益に大きな差が生まれます。その理由を説明してくれるのが「複利」です。かの天才物理学者アルベルト・アインシュタインも、「人類最大の発明」「宇宙で最も偉大な力」と呼んだ複利のパワーが、あなたの資産づくりに大きく影響します。
株式投資の平均的な利回りは年5〜6パーセントです。100万円で買った株式（または投資信託）を10年間保有すれば、仮に5パーセントとしても、10年後には150万円になります。
- 資金：100万円
- 利回り：5パーセント／年
- 運用益：5万円／年
10年後：運用益5万円×10年＝50万円、資金100万円＋50万円＝150万円。ただし、これは「単利」の場合です。「単利」とは、元本だけをそのまま運用した場合を指します。ここでは年間5万円の利益が出ますが、それを口座から引き出して元本を100万円に戻せば、翌年も同じように5万円の利益が出ます。これが単利の運用です。
利益を上乗せして、元本を大きくする
一方、複利では利益を引き出さずに元本に加えることで、翌年以降もその利益にも利息がつきます。これにより雪だるま式に資産が増えていきます。複利の効果を最大限に活かすには、早く始めることが鍵です。
30年では1.7倍の差になる
例えば、毎月3万円を年利5%で運用した場合、20歳から始めるのと30歳から始めるのとでは、60歳時点で約1.7倍の差が生まれます。これは複利の力によるものです。
30年後に3600万円をつくるには
30年後に3600万円を目標とする場合、毎月の積立額は運用開始年齢によって大きく変わります。20歳から始めれば月々約3万5000円、30歳からなら約5万7000円、40歳からなら約10万円、50歳からなら約22万円が必要です。早く始めるほど負担が軽くなります。
早く始めれば、未来は明るくなる
投資に「遅すぎる」はありませんが、早いに越したことはありません。50代からでも、複利の効果を享受することは可能です。少しでも早く一歩を踏み出し、将来の安心を手に入れましょう。
